월급은 통장을 스쳐 지나갈 뿐
이 말, 정말 공감되지 않나요? 저도 그랬거든요.
열심히 일해서 돈 벌면 뭐해요, 세금으로 반은 나가는 느낌인데.
그런데 있잖아요, 아는 사람만 아는 '세금 아끼는 치트키'가 있더라고요.
바로 '비과세 상품'을 똑똑하게 활용하는 거예요.
솔직히 저도 처음엔 어렵게만 느껴졌는데, 알고 보니 생각보다 간단했어요.
이거 하나로 연말정산 결과가 완전 달라질 수 있다니까요!
비과세가 왜 중요할까요?
우리가 예적금이나 투자를 해서 이자나 수익이 생기면,
무조건 15.4%의 세금을 떼어가는 거 아시죠?
100만 원 벌면 15만 4천 원은 그냥 사라지는 거예요.
아니, 너무 아깝잖아요!
비과세는 말 그대로 이 세금을 '면제'해주는 거예요.
수익이 생겨도 세금을 안 내니까, 실제 내 손에 들어오는 돈이 훨씬 커지는 거죠.
이게 바로 우리가 '세테크'에 주목해야 하는 이유랍니다.
세금 15.4%를 아끼는 것은, 처음부터 15.4%의 추가 수익을 내고 시작하는 것과 같아요.
복리로 계산하면 장기적으로 엄청난 차이를 만듭니다.
1순위 필수템: 만능통장 ISA 계좌
요즘 '세테크' 좀 안다 하는 분들은 다 가지고 있는 게 바로 ISA 계좌예요.
'만능통장'이라는 별명답게 예금, 펀드, ETF, 주식 등
다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있어서 정말 편해요.
하지만 진짜 핵심은 따로 있죠.
손익통산: 여러 상품에 투자해서 한쪽은 이익, 다른 쪽은 손실이 나면 이걸 합산해서 순수익에만 과세해요. 완전 합리적이죠?
분리과세: 비과세 한도를 초과한 수익은 9.9% 저율로 따로 과세해서 금융소득종합과세 부담도 줄여줘요.
A펀드에서 500만원 수익, B주식에서 200만원 손실이 났다고 가정해볼게요.
• 일반 계좌: A펀드 수익 500만원에 대해 15.4% 세금 (77만원) 부과
• ISA 계좌: (500만원 - 200만원) = 순수익 300만원.
이 중 200만원(일반형 기준)은 완전 비과세! 나머지 100만원에만 9.9% (9만 9천원) 과세!
무려 67만 1천원을 아끼는 셈이에요!
장기 투자자를 위한 꿀템: 비과세 저축성 보험
"저는 10년 이상 묵혀둘 든든한 목돈을 만들고 싶어요."
하는 분들께는 비과세 저축성 보험이 딱이에요.
이름 그대로 보험 상품이긴 한데, 저축 기능이 강화된 상품이죠.
가장 큰 매력은 역시 '비과세' 혜택입니다.
• 10년 이상 유지해야 해요.
• 5년 이상 납입해야 하고요.
• 월 납입액이 150만원 이하일 때 해당돼요.
이 조건만 충족하면 나중에 이자가 아무리 많이 붙어도 세금 한 푼 안 낸답니다!
물론 중간에 해지하면 손해를 볼 수 있으니,
반드시 장기적으로 묶어둘 수 있는 여유 자금으로만 시작해야 해요!
지금 바로 시작하기: 나에게 맞는 상품 찾기
자, 이제 어떤 상품이 있는지 알았으니 실천해야겠죠?
제가 처음 시작할 때 막막했던 기억이 있어서,
초보자분들을 위해 체크리스트를 만들어 봤어요.
1단계: 나의 투자 목표 정하기
(3년 내 차 구매? 10년 뒤 내 집 마련? 은퇴 자금?)
2단계: 투자 가능 기간 설정하기
(단기/중기라면 ISA, 10년 이상 장기라면 저축보험 고려)
3단계: 비과세 종합저축 가입 대상인지 확인하기
(만 65세 이상, 장애인 등 해당 시 1순위로 활용!)
4단계: 증권사/은행 앱에서 비대면 계좌 개설하기
(요즘은 5분이면 뚝딱 만들 수 있어요!)
처음부터 너무 큰돈으로 시작할 필요 없어요.
월 10만원, 20만원이라도 꾸준히 시작하는 게 중요하니까요.
세금 아껴서 차곡차곡 모이는 돈을 보면 정말 뿌듯하실 거예요.
• 모든 투자 상품은 원금 손실 가능성이 있어요.
• 비과세 혜택만 보고 섣불리 가입하기보다는, 상품 구조를 충분히 이해해야 해요.
• 투자는 반드시 여유 자금으로만! 아시죠?
세금은 '모르고 내는 돈'이라는 말이 있더라고요.
오늘 알려드린 비과세 상품들 잘 활용하셔서,
열심히 번 내 돈, 한 푼이라도 더 알뜰하게 지키시길 바랄게요!